数字人民币试运行，“钱包”将会有哪些变化？
2020/08/17 18:49
新江苏·中国江苏网讯 8月14日，商务部发布《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，江苏地区南京与苏州双城位列全面深化试点地区名单。文件中特别提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点，试点期限为3年，计划先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，后续视情扩大到其他地区。
数字货币能否代替现钞？支付宝等电子支付平台还有存在的必要吗？带着这些疑惑，新江苏联系苏宁金融研究院高级研究员黄大智，揭开数字货币的面纱。
数字货币让转账更直接、更私密
黄大智介绍，现有的“钱”分为三种形态：第一种是现金，包括纸币和硬币；第二种是电子化货币，主要指货币以电子化形式存在于银行账户和支付账户；第三种即为数字货币，是对现金的替代，也可以理解为数字化的现金。
数字货币在呈现形态和使用方式上有所不同。过去，在账户中，用户可以看到具体的数额，转账行为基于银行和交易平台，呈现出一种中心化模式。数字人民币则采用了松耦合设计，使用者无须依赖银行账户即可实现转账。未来，扫码不再是必要行为。双方手机里都有数字货币电子钱包，即可实现点对点、个人对个人支付，线下交易的时候无须上网，手机碰一碰就可以完成转账。
数字货币具有“一定程度上的匿名性”。使用现金交易的时候，双方的行为是完全匿名的，银行与支付平台都无法追踪动向。电子支付则全流程都可以被追踪。数字货币继承了现金的匿名性，只有发行方央行能够知晓具体的交易信息。这种设计可以满足用户某些正常匿名交易的需求。黄大智举例：“你去超市购买一件商品，但是由于私人原因不想在交易平台上留下痕迹，身上又没现金，那么数字货币可以极好地满足这种需求。但数字货币只是对电子支付的补充，不是替代。”
数字货币不会取代现钞，也难以取代电子支付
黄大智认为：“在可预见的几十年内，现钞是不会消失的。”钱的属性要求其使用方式必须适用于每一个人。数字货币、电子支付都存在一定的交易门槛，需要交易设备才可以使用，对弱势群体并不友好，但每个人都可以使用现金。数字货币的试点只是在一定程度上、部分场景内的实验。
目前数字货币有三种普遍的交易场景。黄大智列举：第一种是出行场景。7月8日，中国人民银行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议。第二种是政府、事业单位工资或个人补贴的发放，此类金额较小且在政府体系内，适合率先运行。“数字货币适用于小额零售支付，是对大额支付、第三方支付的补充手段。”第三种是跨境支付，能够解决如汇率转化、身份认证等复杂的传统转账问题。未来，当双方都使用同一种数字货币时，可以快速完成跨境支付。
“目前，大众已经习惯了扫码支付，没有动力接受、更换新的使用方式。试点运行就是为了测试人们的接受程度、数字货币使用的便捷程度以及对未来货币政策的影响。”黄大智这样看待此次试点运行。
记者 徐春晖
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编辑: 徐春晖
来源：新江苏·中国江苏网{{ article.sysDisTopic }} {{ article.title }}
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